湖北日报:省融资担保集团全力服务中小微和民营实体经济 打造综合性金融服务集团

时间:2020-01-13 17:25   来源:mob迈博体育_myball迈博体育平台-备用官网   点击:

图:湖北日报专版


湖北省融资担保集团有限责任公司(简称省融资担保集团)是在省委省政府直接关怀下成立的湖北省第一家国有省级专业担保平台。近年来,省融资担保集团综合实力与市场竞争力跃上新台阶,取得了中诚信、鹏元、联合资信、联合信用、东方金诚、新世纪、大公国际等七家外部评级机构给予的“AAA 稳定”主体信用评级。2019年下半年,省融资担保集团获得中国农发重点建设基金25亿元增资,成为全国第二家获得该基金增资的担保公司,再次显示了国家政策性金融机构对公司实力的认可。

省融资担保集团积极支持地方经济发展,各项措施取得了良好成效。截至2019年末,按照对企业和社会经济的促进作用计算,省融资担保集团累计使受保企业增加销售收入超过1700亿元,新增利润130余亿元,新增税收近95亿元,新增就业岗位超42万个。

“集团始终坚持政治效益、经济效益与社会效益的有机统一,在打造综合性金融集团的道路上,切实贯彻落实省委省政府要求,聚焦主责主业,服务实体经济,深耕普惠金融,承担应有的政治责任和社会责任。”省融资担保集团董事长王嘉良说。

履行国企使命

全力服务中小微、“三农”企业

中小微企业在全省经济中的地位日益提升,2018年湖北以中小微企业为主的民营经济实现增加值21924.6亿元,占GDP比重55.7%,逐步从“草根经济”到“半壁江山”。但中小微企业融资难、融资贵的难题也同时显现,中小微企业规模普遍较小,存在缺乏合适、足值的抵质押品,自身信用不足,生命周期较短等问题,往往导致众多中小微企业难以获得金融机构认可与支持。

在此背景下,国家、金融机构在组织体系建立、完善方面做了大量工作,国家也专门成立了国家融资担保基金,截至2019年9月,国家融资担保基金已与22个省(区、市)和2个计划单列市的省级融资担保机构开展比例分险再担保业务,体系成员数量达857家,省融资担保集团也已加入到体系中。

为有效服务省内中小微、“三农”企业,缓解融资难、融资贵问题,省融资担保集团首先从组织结构上进行调整,把服务中小微、“三农”企业提升到前所未有的高度。

2018年,省融资担保集团抽调精兵强将成立中小微企业事业部,专司服务于中小微、“三农”企业,目前该部门已有6个项目组、2个办事处。中小微企业事业部按照“产业+区域”的发展思路,迅速将业务覆盖到全省,目前项目累计过会金额达102亿元,落地项目金额达29亿元。

未来,省融资担保集团拟以中小微企业事业部为基础,发起设立“湖北省中小微企业融资担保有限公司”(简称中小微担保公司)。中小微担保公司将致力于支小支农,围绕全省“一芯驱动、两带支撑、三区协同”区域和产业发展布局,积极储备中小微企业客户资源,并通过央企产业链、政府、银行及同业推荐等获客渠道,服务包括323家“隐形冠军”在内的全省近40万家中小微企业,其中着重拓展符合国家产业政策的科创、人工智能与信息技术、汽车及配件、生物医药大健康、节能环保、知识产权及文化产业等行业的中小微企业。在此基础上,借力征信评级体系的建设,深挖省内产业优势,力争用三年时间为全省中小微企业和“三农”项目提供贷款担保200亿元。

“中小微、‘三农’企业融资难、融资贵,需要各方来共同破解,我们将不遗余力与各合作方一起为中小微企业提供优质金融服务,通过创新合作模式改善社会信用环境。”省融资担保集团总经理王进力说。

首创“京山模式”

助力地方中小微、“三农”企业发展

2018年10月,省融资担保集团在京山市首创“64分险的京山模式”,即京山市政府出资1000万元设立京山市政府支持中小企业发展基金,基金交由双方共同管理,省融资担保集团为京山市内中小企业提供基金金额10倍数额的担保融资服务。对于京山市指定给予担保支持的项目,省融资担保集团不硬性要求企业提供房产土地等实物资产抵押。京山市推荐给省融资担保集团的企业发生贷款不良、银行要求代偿时,首先使用客户的履约保证金(若有)和发展基金代偿。代偿后,由双方共同追偿。经过追偿后仍然存在损失的,京山市按照损失金额的60%承担最终损失,剩余的40%由省融资担保集团承担。“京山模式”较好地破解了中小微、“三农”企业融资难、融资贵的问题。

目前,省融资担保集团已与京山、石首、十堰经开区、荆门东宝区、襄阳自贸片区、宜昌等地区政府签订合作协议,与荆门掇刀区政府的合作正在强力推进中。

此外,省融资担保集团与宜昌市地方金融局就中小微担保产品推广、网上金融服务大厅大数据对接、风控模型构建、联合地方担保机构对地方经济进行差异化的服务等方面签订战略合作协议,并在宜昌市网上金融大厅进行产品上线及端口对接的启动仪式。下一步省融资担保集团将充分利用宜昌市政务资源,与宜昌市政府大力合作,尽早实现担保项目的落地,将宜昌市打造成省融资担保集团与地方经济合作的典范,成为宜昌市构建智慧云城市的重要推力。

省融资担保集团在取得省再担保集团8亿元分险授信的同时,为加快推进再担保分险业务,与省再担保集团及各银行补充签署了《再担保业务532比例分险协议》,此协议是再担保“4321”模式的创新做法,进一步完善了风险分摊机制。

目前,省融资担保集团已取得全省20家银行合计近200亿元的授信支持,基本涵盖了省内主要国有、商业和地方性银行。在业务产品创新方面,省融资担保集团还与金融机构、地方政府合作,推进各类批量业务,以惠及更多中小微、“三农”企业。例如与平安银行总行合作,共同开发针对中小微客户的税金增信贷产品;与汉口银行合作推出中小微企业主房抵贷产品;与武汉东湖高新区合作开展创业担保贷款。

除此以外,省融资担保集团还积极与其他类金融机构开展合作。目前省融资担保集团已与全国及省内多家类金融机构建立信托贷款担保、电子商业汇票保证等中小微业务合作关系。为加快电子商业汇票资金流转速度,省融资担保集团针对优质核心企业推出“供E动”电子商业汇票保证产品,目前累计落地73笔业务,总规模近亿元。

搭建征信平台

实现数据科技与金融的有效融合

中小微企业规模小而且分散,传统业务流程难以实现规范化操作,满足不了企业融资的效率要求。为提升业务办理效率,省融资担保集团已启动与专业的金融IT公司合作,拟针对中小微业务开发全线上业务系统。未来,中小微业务将能通过线上系统实现立项、审核。放款全流程的在线操作,大大提升工作效率。此外,为更好的推动中小微业务,省融资担保集团从业绩考核、业务开展制度等方面进行优化,全力支持中小微业务的开展。

中小微企业往往发展时间不长,内部管理不规范,甚至没有完整的财务报表,这使得金融机构难以掌握中小微企业的真实经营情况。解决信息不对称问题,是解决融资难的一个重要抓手。

前期,为进一步促进中小微、“三农”和民营企业融资,省融资担保集团结合自身的业务优势与发展经验,拟联合联投集团旗下数据信息平台企业楚天云,主动申请设立湖北省征信公司。目前设立省征信公司的组建方案已经获得监管部门的高度认可,省融资担保集团将加快推进相关工作,尽早设立省征信公司。成立省征信公司,将对现有人民银行征信体系进行补充,有利于非银行信用信息的有效覆盖,对内将大幅提升省融资担保集团业务尤其是中小微业务开展的效率,对外将有效缓解全省中小企业信贷融资的痛点难点,高效对接金融信贷产品和融资需求,提高中小企业的融资效率,促进中小企业快速健康发展,增强全省经济发展的内生动力。省征信公司的成立还有利于规范涉企信息的征集共享,有效满足金融机构征信信息需求,提高征信信息的公信力,引导全省企业征信行业的健康发展。

省征信公司定位准公益性,围绕主业,突出特色,为中小微企业融资提供信息化运营支持的同时,还可为政府职能部门提供各类数据的统计、分析等公共服务,有利于为相关政策的制定提供科学的参考依据。

发挥AAA主体评级优势

全力支持县域经济发展

我省地方县域经济实力较弱、地方基础建设相对落后,县域城投平台直接担负着区域基础建设的重任,项目建设亟需大量资金,但省内县级平台自身评级普遍不高,仅凭借自身实力在资本市场融资有较大的困难。

针对湖北省内县域经济整体实力偏弱的情况,省融资担保集团充分发挥自身AAA资本市场主体评级的优势,创新业务模式,在不增加政府隐形债务的基础上,为省内县域城投平台发债提供增信担保。

2019年12月,由省融资担保集团增信的“19潜江城投债二期”,票面利率4.78%,较同期同为AA评级债券票面利率低1.5个百分点,按照5亿元7年期计算,预计可为发行人节约4000万元的财务费用。

近年来,省融资担保集团累计为省内14家县域平台提供超过80亿元的长期、低息的资金,极大的支持了县域经济发展。

通过为省内县域城投平台发债提供增信担保,不仅为县域经济发展直接提供了资金,更通过基础设施的建设,带动了相关产业上下游大量中小微企业的发展。

推动战略协同

打造综合性金融服务集团

2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,是实现第一个百年奋斗目标的关键之年。省融资担保集团以2020年为“转型元年”,将践行中央、省委有关政策要求,聚焦主责主业,推动业务创新,建设成为以担保业务为核心、“投担贷租”联动的综合性金融服务集团。

省融资担保集团聚焦担保主业,毫不动摇地支持中小微企业、县域经济和民营实体经济,发起设立中小微担保公司,打造湖北省一流的中小微融资担保平台;依托专业化团队和多金融牌照优势,以“投担贷租”联动创新金融服务理念,为实体企业提供包括融资租赁、商业保理、股权投资、小额贷款等在内的多品种综合性金融服务;全面推进信息化、数字化建设,利用数字科技提升普惠金融覆盖能力,提升风险识别效率,推进科技与金融的全面融合。

展望未来,省融资担保集团将围绕国家“一带一路”建设、“长江经济带”及湖北省“一芯两带三区”布局,结合联投集团产业新城主责主业,逐步提升资本实力、完善治理结构,努力将自身打造成为“立足湖北、放眼全国”的竞争能力强劲,盈利能力持续,资本实力雄厚的综合性金融服务集团。

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